Haftpflicht
Was die Privathaftpflicht abdeckt und was nicht
Die Privathaftpflicht zahlt nicht für Schäden, sondern für Haftung. Dieser Unterschied erklärt fast alle Fälle, in denen Leute überrascht werden.
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Versicherungen
Privathaftpflicht: worauf es beim Vergleich ankommt
Bei der Privathaftpflicht liegen die Beiträge oft nah beieinander, die Bedingungen dagegen nicht. Der Unterschied steckt in der Deckungssumme und darin, was ausdrücklich eingeschlossen ist.
Worauf es ankommt
Privathaftpflicht: die Punkte, die den Unterschied machen
Deckungssumme
Der Höchstbetrag, den die Versicherung leistet. Personenschäden können sehr teuer werden, deshalb ist das die Größe, an der zuerst verglichen wird, nicht der Monatsbeitrag.
Wer ist mitversichert
Ob Partner, Kinder in Ausbildung oder Mitbewohner eingeschlossen sind, unterscheidet sich. Ebenso, wie lange Kinder nach dem Schulabschluss noch mitlaufen.
Eingeschlossene Fälle
Gefälligkeitsschäden, Schlüsselverlust, Schäden in gemieteten Wohnungen oder durch deliktunfähige Kinder sind nicht selbstverständlich enthalten. Genau hier trennen sich Tarife.
Selbstbeteiligung
Manche Tarife senken den Beitrag über eine Selbstbeteiligung. Bei kleinen Schäden führt das dazu, dass die Versicherung praktisch nicht greift.
Forderungsausfalldeckung
Sie greift in der umgekehrten Richtung: Jemand anderes beschädigt etwas von dir, ist dafür haftbar, kann aber nicht zahlen. Ohne diesen Baustein bleibst du auf dem Schaden sitzen, obwohl du im Recht bist.
Mietsachschäden
Schäden an der gemieteten Wohnung selbst, etwa ein beschädigter Bodenbelag oder eine eingebaute Küche. Ob und in welcher Höhe sie mitversichert sind, unterscheidet sich deutlich zwischen Tarifen.
Drei Irrtümer, die teuer werden können
Die Privathaftpflicht gilt als einfaches Produkt. Genau deshalb halten sich ein paar Annahmen, die im Schadensfall nicht tragen.
„Mein Kind ist ja mitversichert, also zahlt die Versicherung“
Kinder unter sieben Jahren gelten im Straßenverkehr bis zehn als deliktunfähig. Sie haften nicht, und wo keine Haftung besteht, zahlt auch keine Haftpflichtversicherung. Manche Tarife übernehmen solche Schäden trotzdem freiwillig. Das ist ein ausdrücklicher Baustein und kein Automatismus.
„Ein Gefallen ist doch versichert“
Hilfst du beim Umzug und lässt den Schrank fallen, ist das ein Gefälligkeitsschaden. Eine gesetzliche Haftung besteht hier oft gerade nicht. Ob der Tarif trotzdem leistet, steht in den Bedingungen.
„Die Haftpflicht deckt alles Private ab“
Nicht abgedeckt sind unter anderem Schäden an eigenen Sachen, Schäden aus beruflicher Tätigkeit, Vorsatz und alles rund um Fahrzeuge. Für Fahrzeuge gibt es die Kfz-Haftpflicht, für Hunde und Pferde eine eigene Tierhalterhaftpflicht.
Worauf du beim Vergleich wirklich schaust
Die Monatsbeiträge liegen oft nah beieinander. Der Unterschied steckt in diesen fünf Punkten.
| Merkmal | Was es bedeutet | Worauf du achtest |
|---|---|---|
| Deckungssumme | Der Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadensfall leistet. | Ob sie pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden gilt oder je Schadenart getrennt gedeckelt ist. |
| Mitversicherte | Wer außer dir abgedeckt ist. | Partner, Kinder in Ausbildung, und wie lange Kinder nach dem Abschluss noch mitlaufen. |
| Schlüsselverlust | Verlust fremder Schlüssel, etwa vom Arbeitgeber oder aus der Mietwohnung. | Ob auch Schließanlagen eingeschlossen sind. Deren Austausch ist der eigentliche Kostenblock. |
| Deliktunfähige Kinder | Schäden durch kleine Kinder, für die niemand haftet. | Ob der Tarif freiwillig leistet und bis zu welcher Höhe. |
| Forderungsausfall | Der Schädiger haftet, kann aber nicht zahlen. | Ob der Baustein enthalten ist und ab welcher Schadenhöhe er greift. |
Diese Übersicht vergleicht Merkmale, keine konkreten Angebote. Welche Tarife es aktuell gibt und was sie kosten, zeigt der Vergleich.
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Deckungssumme, mitversicherte Personen und eingeschlossene Fälle vergleichen, nicht nur den Monatsbeitrag.
Der Rechner vergleicht private Haftpflichtversicherungen. Berufliche Tätigkeiten, Fahrzeuge und Tierhalterhaftpflicht laufen über eigene Verträge und sind hier nicht enthalten.
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Zum Weiterlesen
Privathaftpflicht im Ratgeber
Die Begriffe hinter dem Vergleich, in normaler Sprache erklärt.
Häufige Fragen
Ist die Privathaftpflicht Pflicht?
Nein, sie ist freiwillig. Sie deckt Schäden ab, die du anderen zufügst, und diese Haftung ist der Höhe nach gesetzlich nicht begrenzt.
Worauf achte ich beim Vergleich zuerst?
Auf die Deckungssumme und darauf, wer mitversichert ist. Beides wirkt sich im Schadensfall deutlich stärker aus als ein paar Euro Beitragsunterschied im Jahr.