Baufinanzierung
Warum es für eine Baufinanzierung keinen Tarifrechner gibt
Bei Strom genügen Postleitzahl und Jahresverbrauch, dann steht der Preis. Beim Baukredit entscheidet, wer du bist und was du kaufst.
Artikel lesen7 Min.
Finanzen
Baufinanzierung: worauf es bei der Anfrage ankommt
Eine Baufinanzierung läuft über Jahrzehnte. Deshalb entscheidet nicht der Zins allein, sondern wie lange er festgeschrieben ist und wie viel am Ende der Zinsbindung noch offen steht. Und anders als bei Strom oder Hausrat gibt es hier keinen Rechner, der dir in zehn Sekunden eine Liste ausspuckt: Der Zins hängt an deinem Objekt, deinem Eigenkapital und deiner Einkommenssituation. Deshalb steht unten ein Anfrageformular.
Worauf es ankommt
Baufinanzierung: die Punkte, die den Unterschied machen
Sollzins und Zinsbindung
Der Zins gilt nur für die vereinbarte Bindungsfrist. Danach wird zu den dann gültigen Konditionen weiterfinanziert. Eine lange Bindung kostet meist etwas mehr Zins und nimmt dafür Unsicherheit heraus.
Tilgungssatz
Er bestimmt, wie schnell die Schuld sinkt. Ein niedriger Tilgungssatz senkt die Rate und verlängert die Laufzeit teils erheblich.
Restschuld
Der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Diese Zahl gehört in jeden Vergleich, weil sie das Zinsänderungsrisiko sichtbar macht.
Eigenkapital und Nebenkosten
Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch kommen zum Kaufpreis hinzu. Wie viel Eigenkapital eingebracht wird, wirkt sich unmittelbar auf den angebotenen Zins aus.
Was das Anfrageformular von dir braucht
Das Formular unten führt durch drei Schritte: Angaben zur Finanzierung, dann Kontaktdaten, dann das Absenden der Anfrage. Hilfreich ist es, die Zahlen vorher zusammenzusuchen, sonst bricht man mitten im Formular ab.
Das Vorhaben
Um welche Art Objekt es geht – Eigentumswohnung, Reihenhaus, Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus oder Grundstück – und ob du kaufst, neu baust, umschuldest, eine Anschlussfinanzierung brauchst oder anbaust. Umschuldung und Anschlussfinanzierung sind eigene Punkte, weil es dort nicht um einen Kauf geht, sondern um eine bestehende Finanzierung.
Objekt und Ort
Postleitzahl, Ort und die eigengenutzte Wohnfläche in Quadratmetern. Der Ort ist keine Formalie: Für die Bank hängt der Wert der Immobilie als Sicherheit daran.
Die Zahlen
Kaufpreis beziehungsweise Wert des Objekts und der gewünschte Darlehensbetrag sind Pflicht. Die Differenz zwischen beiden ist das, was du selbst beisteuerst – und genau diese Quote wirkt sich stark auf den angebotenen Zins aus.
Freiwillige Angaben
Eigenkapital, monatlicher Nettoverdienst, Wunschrate und Auszahlungstermin sind optional. Je weniger du angibst, desto ungenauer fällt das Angebot aus. Umgekehrt sind das sensible Daten, und du entscheidest, wie viel du preisgibst.
Anfrage ist nicht Antrag
Was passiert, wenn du absendest
Die Angaben gehen an die TARIFCHECK24 GmbH, die das Formular bereitstellt. Daraus entsteht kein Vertrag und keine Verpflichtung, auch keine Schufa-relevante Kreditanfrage: Du forderst ein Angebot an, über das du anschließend sprichst.
Warum das hier kein Rechner ist
Bei Strom reicht die Postleitzahl und der Jahresverbrauch, dann steht der Preis. Eine Baufinanzierung dagegen wird individuell geprüft: Objektwert, Eigenkapitalquote, Einkommen und Laufzeitwunsch gehen alle in den Zins ein. Jede Zahl, die ein Rechner vorher nennen würde, wäre geraten.
Was du mitnehmen solltest
Vergleiche ein Angebot nicht am Sollzins allein. Frage nach dem effektiven Jahreszins, nach der Restschuld am Ende der Zinsbindung und danach, ob und wie viel du jährlich zusätzlich tilgen darfst. Diese drei Angaben machen zwei Angebote erst vergleichbar.
Anzeige
Baufinanzierung anfragen
Eine Baufinanzierung lässt sich nicht aus einer Tabelle ablesen. Der Zins hängt an deinem Vorhaben, deinem Eigenkapital und dem Objekt. Deshalb steht hier ein Anfrageformular und keine Tarifliste.
Du schickst eine Anfrage, keinen Antrag. Es entsteht kein Vertrag und keine Verpflichtung. Was du an Konditionen bekommst, steht erst nach der individuellen Prüfung fest. Die Angaben gehen an die TARIFCHECK24 GmbH, die dich anschließend zu deinem Vorhaben kontaktiert.
Baufinanzierungs-Anfrage von Tarifcheck öffnen
Das Formular wird von Tarifcheck bereitgestellt und erst geladen, wenn du es öffnest. Dabei wird eine Verbindung zu Tarifcheck aufgebaut und deine IP-Adresse übertragen. Solange du hier nichts anklickst, passiert das nicht.
Kostenlos. Du brauchst Angaben zum Objekt (Art, Ort, Wohnfläche), Kaufpreis und Wunschdarlehen. Eigenkapital, Einkommen und Wunschrate sind freiwillig.
Zum Weiterlesen
Baufinanzierung im Ratgeber
Die Begriffe hinter dem Vergleich, in normaler Sprache erklärt.
Häufige Fragen
Ist die Anfrage verbindlich?
Nein. Du forderst ein Angebot an, das ist kein Antrag und kein Vertrag. Erst wenn du ein konkretes Angebot bekommst und es annimmst, entsteht eine Bindung.
Welche Angaben brauche ich für das Formular?
Pflicht sind Finanzierungszweck, Postleitzahl, Ort, eigengenutzte Wohnfläche, kompletter Kaufpreis und gewünschter Darlehensbetrag. Eigenkapital, Nettoverdienst, Wunschrate und Auszahlungstermin sind freiwillig, machen das Angebot aber genauer.
Warum gibt es hier keinen Vergleichsrechner?
Weil der Zins einer Baufinanzierung von deinem Objekt, deinem Eigenkapital und deiner Einkommenssituation abhängt. Diese Prüfung kann kein Formular in Sekunden vorwegnehmen. Eine Zahl vor der Prüfung wäre deshalb nicht belastbar.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Die Restschuld wird zu den dann gültigen Konditionen weiterfinanziert, entweder beim selben Anbieter oder bei einem anderen. Wie hoch der Zins dann ist, weiß beim Abschluss niemand.
Welcher Tilgungssatz ist sinnvoll?
Das hängt von Einkommen, Laufzeitwunsch und Zinsniveau ab und ist keine Frage, die sich pauschal beantworten lässt. Sichtbar wird der Unterschied am besten über die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung.